旅遊．上癮．鴉片館

要不是一場意外摔傷，我可能都不知道"並非付了錢，就能申請到旅平險！"

最近參加活動，活動單位也有保旅遊平安險，結果事發當天星期一跑步時我摔了，當下痛到真有點站不起來，手肘撞到自己的肋骨，超痛，但從沒有摔這樣嚴重經驗的我，還以為是筋扭傷，當天還忍著從台東搭火車回到台北，因為深呼吸就痛，所以只能淺著呼吸，覺得氣喘都要犯了。

回到台北後，我吃了止痛藥，還有點功用，就是不能深呼吸、不能咳嗽，不然真是痛到要往生。

因為忙工作，回來後一直坐在電腦前寫著稿子，星期三還下去台中出差，但只是換個地方寫稿子而已，星期四晚上回到台北，不知怎的突然咳起來，止不住，天啊~只咳了三聲不到，我痛到坐在地上爬不起來~

終於發現，這次好像不只是筋扭傷這樣而已，可能更嚴重歐？

於是星期五跑去長庚掛骨科~照X光之後發現，竟然三根肋骨裂傷~診斷書上寫的是：肋骨骨折！

醫生說，這種問題只能靜養，也不用住院、不用開刀，開止痛藥給我，我就回家了~之後我就過著我彎腰駝背的日子，

每天都小心翼翼的不能咳嗽，不然痛到止痛藥都沒啥效果~醫生叫我每星期都去看診一次，可以調整用藥，

所以，每次出門，我都只能搭計程車~沒法搭公車、捷運，走路也沒法走太久，不然肋骨就痛起來。

後續問題來了~我要申請相關理賠，碰到一連串保險公司的質疑，才發現，過去連我出國都會買的旅遊平安險，

是不是保險公司都只顧著收錢，申請理賠其實是困難重重？

因為我當初沒有在星期一撞傷時就立刻去看醫生，所以保險公司質疑，認為我為什麼不是撞傷當天就直接去醫院包紮之類的，懷疑我的傷跟那活動的關聯性。

我想說的是：

1.這是裂傷又不是肋骨斷掉，當天實在很痛，可是都要趕回來台北了，誰會在當地就診？且我從沒有肋骨裂傷或斷掉的經驗，一直以為是筋扭傷，我也不是醫生能預先診斷出問題來，回台北後就一直吃止痛藥，因為越來越痛才去看醫生。

2.肋骨裂傷跟肋骨斷掉應該兩者不同，會直接要送醫院的應該是斷掉才會吧？這我沒經驗過，不知道！

3.建議大家以後參加活動有任何問題，不管三七二十一就是先跑醫院~大傷小傷都不要管，先去再說！也不要管說這會不會造成工作人員的麻煩，因為事後如果保險公司只管收錢但理賠刁難，就變成你跟這間舉辦的活動公司兩者互推責任。

4.那我這些天來連睡覺都輾轉痛得難受，這些真是只能自吞嗎？我也只是要求基本的賠償，這真是讓我連走路搭公車都有困難，生活&工作都受影響，背相機出門工作都痛..不能提重....但保險公司頂多只願意理賠醫療費，所有交通費用都沒有理賠！

保險公司要慎選，很多只負責收費但理賠刁難。

然後，我在跟保險業務員聯繫過程，發現滿多都是站在保險公司立場說話，根本對你的病痛沒有真正同理心，嘴巴都很會說，但其實感受不到真的關心。

如果你找到一個真為你或你公司著想的，那才是好的業務員，否則，都是要賺你錢時一個嘴臉，理賠時又一個嘴臉！

保險業務員說：現在很多人保好多意外險，然後一個受傷就全部去申請理賠，根本是靠這賺錢！一個全年的意外險超便宜，才一千多耶！

我心想：

1、小毛病你保險公司會理賠嗎？去看看保單上的理賠項目吧！訂得多嚴苛！都得死亡或傷殘等級耶！或是開刀打鋼釘進去等等，那整個復原過程得多折磨人啊？哪是你說的這樣輕鬆？

2、仔細看看保單上一年期的意外險，最低也是兩千九百元左右，哪是一千多？翻倍耶！保險業務員自己都不知道價格還信口開河？

3、那人投保之前就預先知道會受傷嗎？就算他買了十個意外險，真出事了，那些受傷都是開刀住院才會理賠金額高些，一整年下來也是花了近三萬元，理賠金才多少？真能彌補過程的痛苦嗎？這算啥靠保險賺錢啊？讓我覺得「保險公司只在乎自己的荷包，對病人的苦痛是毫無知覺的」，真正大部分保意外險的案例根本都沒理賠到，是平安歸來的多，保險公司賺更多，要理賠時才跟保戶斤斤計較！

現在平安旅遊險的理賠是實報實銷的，假設像我這樣的肋骨骨折，其實也不過去醫院三或四次看診，一次長庚收費約五百多，診療收據即使能理賠，總金額也不過一千五到兩千，但反過來想想當初團險時繳了多少保費？這根本是保險公司賺很多，

更不要說這期間你搭計程車去看診、工作受影響、所有申請單據手續費都不在理賠範圍內，而保險公司跟保險員根本沒有真心把這些放在心上，完全像個苛刻的老闆，只心疼錢，

寫這文是要跟大家說，「找保險公司跟保險員真的很重要」，我也上了一課了。

保險員說：本來就是實報實銷啊，那些申請診斷證明的單據誰知道你是申請幾張？誰知道你是不是申請後到處去申請保險理賠，難道我們保險公司也要幫你付嗎？

我說：你們要一張，就是一張申請的費用啊，這是公定價，我哪有可能申請一堆，然後都跟你們報帳？我也沒有一堆保險好不！且申請這些單據都是你公司要求的，為什麼不能報銷？還得我們自己花錢呢？不是說實報實銷嗎？

保險員說：那就是不含在理賠內啊！你當初就要看清楚合約內容啊！

對話一整個鬼打牆，阿我想問，為啥扯到理賠，就那樣陰謀論幹嘛？活動公司一整團假設三十人，跟妳保了四天，整體保費也不少吧？且這樣多次出團，申請理賠的機率如此低，卻在申請理賠上，連申請證明的手續費都要斤斤計較。

你可以說你公司申請理賠時需要幾張，申請費用一張價是多少，給付那張價格不就好了？這才真正符合保險公司口口聲聲說的「實報實銷」阿，不是嗎？

這公定價都查得出來的，我發現保險公司根本不是真正講究「實報實銷」，只是對於不想負擔的部分斤斤計較的藉口，還鬼扯怕人家申請一堆都賴保險公司頭上？

保險公司規定醫院收據影本還不是自己影印就可以，還得去找醫院開具證明、蓋章才行，然後這相關費用又是申請人自己負擔？明明這是你保險公司要求，我們才去申請，為什麼這成本要保戶自己承擔呢？這合乎邏輯嗎？連這種幾百元的小費用都計較，真是夠扯的了！

最後看我這較真的傢伙說得面紅耳赤，本來態度不太好的保險員說她要自掏腰包給我付申請證明的費用，然後我這種一時心腸軟的傢伙，就想說算了，保險公司的規定也不是保險員訂的，只是她說話太不婉轉，完全像在推責任，讓人火氣都冒上來，於是，把正本收據跟X光片光碟都直接給她了，連拷貝拍照都沒有，她說弄丟她會負責！

這真是上了一課！原來旅遊平安險是這樣的啊！

建議大家如果常常在外面跑，或是出國旅遊，買的保險都得仔細看清楚理賠項目，出國的話如果去歐美，可以考慮加買醫療險(但其實我後來都沒在買了，國外就診單據也是可以回台灣申請健保費用的，但因為沒申請過，細節不太了解我就不多說了)，參加活動的話，除了活動單位給大家保的險之外，如果常常在外面跑，自己也可以考慮保一年期的意外險(大概將近三千元)，但重點是「慎選保險公司跟保險業務員」，不然買了跟沒買是一樣的，理賠時真會把你氣得半死的！

然後條文真的要看清楚~不然，可能真的需要理賠時，只能看保險公司的臉色了耶~~

這件事情後續，保險公司是理賠了，但所有計程車等開銷都是自己要負責，他們不管，

然後我從四月初開始到五月底，基本上都沒辦法運動，連走路超過半小時就痛，整個人跟廢了一樣，最慘的是，從摔傷後一個多月，晚上睡覺都是折磨，無論換哪邊躺，都痛得沒法睡覺，不吃止痛藥真是不行....，好在五月20之後終於把止痛藥給停了，能忍就忍。

六月初有次出門，不小心咳嗽了，竟然肋骨又痛到我去找骨科醫生~

六月中開始，想說肋骨都不痛了，於是嘗試去操場快走一小時，然後甩手拉筋，結果第二天痛到手都抬不起來，連舊傷都有點復發~

這些點滴，哪是保險公司賠償那不到兩千元的金額可以解決的痛苦？

常常在外面跑跳的人，一來是自己要多多注意安全，二來是相關保障真是要注意一下，不要花了錢，卻得不到保障，那就真是氣死人了！

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